Верные способы узнать, надежен ли ваш банк

За последние четыре года ЦБ отозвал лицензии больше чем у 300 банков. Оказаться среди их вкладчиков никому не хочется.

Обещают большие проценты

Высокие проценты - мечта любого вкладчика. Но тут надо быть осторожнее. Если у банка повышенные проценты по депозитам, то, возможно, ему срочно нужна ликвидность (то есть деньги). И за это он готов переплачивать.

- Не нужно гнаться за высокими ставками. Как правило, самые высокие проценты по вкладам предлагают ненадежные банки, - говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

Узнать, не задирает ли банк проценты, можно, сравнив их со среднерыночными значениями. Эта информация есть на сайте Центрального банка (www.cbr.ru) в разделе «Статистика». Далее идем в раздел «Банковский сектор», а потом - в раздел «Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности». Сейчас ставка по рублевым депозитам составляет около 8%.

Из каждого утюга

Чтобы привлечь побольше клиентов, банки начинают масштабную рекламу.

- В пятерке лидеров по расходам на рекламу в прошлом году был банк «Югра», - рассказывает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. - Сейчас в нем работает временная администрация и идут выплаты вкладчикам, которые принесли в банк 180 млрд. руб.

Но рекламная активность - еще не свидетельство того, что банк скоро покинет финансовый мир. Много на свое продвижение тратят ВТБ, Тинькофф-банк, Сбербанк, Газпромбанк, у которых пока никаких проблем не наблюдается.

Тут важно учитывать совокупность факторов.

- Повод для беспокойства появляется, когда банк ведет активную рекламу вкладов и/или у него очень высокие ставки, а депозитная база не растет, - подчеркивает Максим Осадчий.

Прирост депозитной базы или ее сокращение можно увидеть на профильных сайтах. Например, на портале www.banki.ru в разделе «Банки» перечислены все кредитные организации и есть информация по каждой из них.

Трудно перевести или снять деньги

Как клиента вас должно насторожить, если банк вдруг ограничивает проведение денежных операций. Например, вы захотели перевести деньги со своего счета или снять их, но вам долго не удается это сделать.

Смена собственников

- Серьезный повод для беспокойства - смена собственников банка, особенно когда ими становятся какие-то неизвестные лица, - утверждает Максим Осадчий.

Один из примеров - банк «Пушкино». У него за последние годы перед отзывом лицензии в 2013 году акционеры менялись неоднократно. В итоге в банке нашли многомиллиардную дыру в балансе.

Конечно, все эти признаки не говорят, что ЦБ обязательно лишит банк лицензии. Но их наличие должно насторожить.

- Регулярно следите за состоянием банка, которому доверили свои деньги, сохраняйте абсолютно все документы, касающиеся прихода-расхода средств. При малейших сомнениях принимайте оперативное решение о закрытии вклада, - рекомендует банковский эксперт Тимур Аитов.

НА ЗАМЕТКУ

Агентство по страхованию вкладов - не панацея

Часто можно услышать: зачем проверять надежность банка, ведь в любом случае вкладчикам вернут деньги. Действительно, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) при отзыве лицензии у банка возвращает вкладчикам их средства до 1,4 млн. руб.

Да, но как минимум это означает, что вы не сможете забрать деньги в любое время. С первого же дня телефоны кредитной организации перестают отвечать, а отделения закрываются. Выплаты АСВ начнутся не раньше чем недели через две после отзыва лицензии. А если деньги будут нужны срочно?

Но это еще не самая большая беда. Гораздо хуже оказаться в числе забалансовых вкладчиков. Это люди, вклады которых официально не учтены в банке (находятся за балансом). В итоге получить страховое возмещение им оказывается сложно. Часто только через суд.

О том, чтобы не стать забалансовым вкладчиком, нужно позаботиться самому.

- Косвенные признаки мошенничества - документы странного формата, отсутствие договора на размещение вклада, сложности с предоставлением выписки о внесении денег на счет, - пре-дупреждает Павел Самиев.

Финансовый советник Наталья Смирнова рекомендует проверить данные банка в договоре вклада (они должны полностью соответствовать официальным данным на его сайте и в реестре на сайте ЦБ). Чтобы не оказалось так, что вы заключили договор с каким-то ООО «Ромашка», а не банком. В договоре может быть не указан ваш номер счета. Если вместе с договором вклада вам дарят акцию банка, таким образом, делая вас его акционером, это может быть сделано, чтобы обойти запрет ЦБ на привлечение вкладов физлиц. Не надо соглашаться на это.

- Помните, что вы должны всегда хранить договор вклада и выписку о внесении денег на депозитный счет. Они будут доказательством для АСВ, если произойдет какое-то рисковое событие с банком, - предупреждает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

ВАЖНО

Следите за новостями

Стоит периодически смотреть в интернете новости о вашем банке. В случае появления какого-то негатива (например, люди стали забирать из банка деньги или Центробанк нагрянул в него с внеплановой проверкой), вклад лучше забрать. Конечно, не всегда за этой информацией следует отзыв лицензии, но проявить бдительность стоит.

Верные способы узнать, надежен ли ваш банк

Читайте также