Анна Назарова (R-Style Softlab): Процесс обмена информацией с ПФР многогранен

Анна Назарова, заместитель директора департамента банковского ПО RS-Bank компании R-Style Softlab подробно рассказала «Б.О» об электронном обмене информацией по выплате пенсий между ПФР и банками и о том, к чему следует быть готовым в случае появления такой обязанности на законодательном уровне

— Анна, в чем коммерческий интерес кредитно-финансовых учреждений при работе с системой для обмена между банками и ПФР информацией по доставке пенсий?

— С коммерческой точки зрения обмен информацией с ПФР по доставке пенсий для банков интересен прежде всего тем, что позволяет привлечь новых клиентов. Пенсионер, получающий свои накопления в банке, с большой вероятностью воспользуется и другими услугами, предоставляемыми этим кредитным учреждением: откроет вклад, закажет банковскую карту, оформит кредит, осуществит перевод или платеж и т.п.

Причем многие банки ориентированы на привлечение людей, которые вышли на пенсию совсем недавно: как правило, они хорошо знакомы с современными банковскими сервисами и потенциально заинтересованы в новых услугах.

На текущий момент пенсионерами являются примерно 27% населения России, и эта доля будет увеличиваться. В некоторых крупных банках, где есть «пенсионные проекты», доля таких граждан уже сейчас составляет 30% всех клиентов.

— Когда планируется законодательно обязать банки подключиться к ПФР? Начали ли банки к этому готовиться? Предполагается ли введение каких-либо штрафных санкций?

— На сегодняшний день законодательством не регламентируется обязательное подключение коммерческих банков к электронному документообороту (ЭДО) обмена информацией с Пенсионным фондом России, и соответственно никакие штрафные санкции за отсутствие взаимодействия с ПФР пока не предусмотрены. Но следует помнить, что у многих кредитных организаций, через которые пенсионеры получают пенсию, в соответствии с Федеральным законом № 400-ФЗ (Приказ Минтруда России от 14.11.2014 № 881н) заключены двусторонние договоры с территориальными органами Пенсионного фонда. Цель этих соглашений — повысить эффективность контроля доставки и выдачи пенсий и социальных выплат в срок и в полном объеме. За нарушение условий таких договоров к банку могут быть применены санкции со стороны ПФР, в этом случае тип санкций определяется не законодательством, а условиями конкретного соглашения.

В то же время, нельзя исключить вероятность, что в ближайшем будущем появится закон, обязывающий финансовые организации наладить электронное взаимодействие с Пенсионным фондом, как это недавно произошло с государственной информационной системой жилищно-коммунального хозяйства, тем более что уже есть пилотные проекты. В рамках эксперимента, начавшегося еще в 2008 году, доступ к базе ПФР получили четыре банка: Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк и «Уралсиб».

— Какие функции (реестры) необходимо автоматизировать в первую очередь? Есть ли существенная разница при этом между крупными и мелкими банками?

— Обмен информацией с ПФР по доставке пенсий не сводится исключительно к получению реестра с последующим зачислением денежных средств на счета получателей. Это полноценное взаимодействие, в котором участвуют две стороны: банк и Пенсионный фонд. Получив от ПФР архив реестра зачислений пенсии или иных социальных выплат, кредитная организация обязана проверить принятые данные на правильность имен файлов, формат и целостность сумм в сообщении о зачислении. По итогам проверочной работы в ПФР должно быть отправлено «Подтверждение о прочтении списков при зачислении». Далее в АБС банка выполняется обработка принятого реестра: сопоставление его с относящимся к этому реестру платежным поручением и зачисление денежных средств на счета получателей. По итогам произведенных операций в кредитном учреждении должны быть сформированы опись и отчет о зачислении/незачислении сумм, которые направляются в Пенсионный фонд. В ответ на полученные документы ПФР формирует и направляет в банк «Подтверждение о прочтении отчетных документов» или «Уведомление о расхождении сумм». Банку надлежит отслеживать поступление ответа на посланный отчет и, если в течение оговоренного времени (например, 12 часов — для разных территориальных отделений ПФР оно может различаться) ответ не поступает, выяснять причину отсутствия обратной связи от Пенсионного фонда.

Различий в процедуре обмена данными с ПФР для крупных и мелких банков нет. Весь электронный документооборот банка с ведомством осуществляется в специально разработанном формате.

Как мы видим, процесс обмена информацией с Пенсионным фондом достаточно многогранен, поэтому кредитным организациям удобно иметь у себя для этого специальное ПО.

— Какие варианты автоматизации существуют? Они универсальные или возможны различные варианты?

— Вариантов существует несколько. Первый — когда функциональность обмена с ПФР встраивается в АБС. Этот вариант может быть реализован как силами кредитной организации, так и сторонними производителями автоматизированных систем. Собственная разработка является для банка достаточно трудоемкой задачей — и в плане реализации, и при дальнейшей поддержке. Если же в кредитном учреждении решат применить IT-продукт сторонней компании, то это будет нетиповым решением, не позволяющим использовать его для автоматизации обмена с аналогичными ПФР структурами, и как следствие такая система может оказаться «узкой» в применении, но при этом дорогой для банка.

Второй вариант — когда обмен с Пенсионным фондом реализован в виде отдельного независимого модуля, который интегрируется с любой АБС. В R-Style Softlab мы пошли по второму пути и для электронного взаимодействия финансовых учреждений с ПФР разрабатываем специальный модуль «RS-Connect. Обмен с ПФР», который выйдет на рынок в конце ноября. Данное решение позволяет эффективно обмениваться информацией между различными автоматизированными системами банка и Пенсионным фондом России. Если в банке установлена наша АБС, то в ее дистрибутив уже встроена интеграция с новым модулем. Для систем от других компаний интеграцию необходимо будет настраивать на этапе внедрения. С помощью нашего модуля полученная из ПФР информация автоматически разархивируется и поступает в обработку: выполняется первичный контроль входных данных, формируются подтверждения о прочтении/непрочтении, реестры зачислений передаются в АБС. Затем происходит прием ответов по результатам зачислений от автоматизированной системы, формируются и архивируются исходящие файлы по результатам зачислений из АБС. Таким образом, на выходе мы получаем полностью подготовленную для отправки в Пенсионный фонд информацию.

— Есть ли узкие места, которые известны разработчикам решений?

— Как показала практика, различные территориальные учреждения (ТУ) ПФР не всегда соблюдают правила обмена информацией с кредитными организациями. Одни ТУ присылают заархивированные пакеты файлов от единого реестра (то есть соблюдают установленные правила), другие могут прислать архивы, которые одновременно содержат данные от нескольких реестров зачислений, а третьи присылают файлы вообще в незаархивированном виде. К тому же разные ТУ пользуются различными архиваторами. Таким образом, в ЭДО с ПФР наблюдается некоторая неразбериха.

Для того чтобы банкам не приходилось самим бороться с подобными трудностями обмена, разработчику специализированного решения необходимо «навести порядок» во входящем потоке данных (в рамках предварительной подготовки перед обработкой присланных документов). Речь идет об автоматическом разворачивании архивов, использовании различных архиваторов, анализе типов входящих документов, отборе из входящего потока информации по одному реестру зачислений (опись и относящиеся к ней списки) и передаче их на обработку единым целым. Анализ типов входящих документов проводится для того, чтобы документы каждого типа обрабатывались собственной процедурой. Вся эта функциональность реализована в нашем продукте «RS-Connect. Обмен с ПФР».

— В любом процессе, связанном с банками, есть не только банк и IT-компания, но и третья сторона — пользователь. В этой связи интересно узнать, как долго будут идти деньги из ПФР на счет? Можно ли их будет снять сразу? Какие комиссии должен будет платить человек?

— ПФР присылает в банк реестр зачислений. Кредитная организация проверяет полученный архив и передает его на обработку. В договорах ПФР с банком устанавливается временной промежуток, в течение которого финансовое учреждение должно принять реестр в работу. Обычно он составляет не более 30 минут. Далее все зависит от того, есть ли на текущий момент в банке платежное поручение от Пенсионного фонда на сумму реестра. Если соответствующий документ имеется, то производится зачисление денежных средств на счета получателей, и с этого момента владельцы счетов (или их доверенные лица) могут ими распоряжаться. Если платежного поручения нет или оно не соответствует полученному из ПФР реестру, то зачисление откладывается до решения возникших проблем.

Никакие дополнительные комиссии за зачисление пенсий по реестру из ПФР на счета получателей не взимаются.

— Какие дополнительные сервисы, кроме получения денег, сможет получить клиент банка, который реализует электронное взаимодействие с ПФР? Например, узнать дату перечисления пенсии или других социальных выплат на основании запросов из ПФР?

— В том случае, если электронное взаимодействие с ПФР сделают обязательным на законодательном уровне, гражданам, выходящим на пенсию, станет доступно главное — возможность выбрать для получения выплат любой удобный для них банк. Что касается дополнительных сервисов, то пенсия относится к личным денежным средствам, и детальная информация по ней доступна только самому гражданину (например, через МФЦ или сайт государственных услуг) и Пенсионному фонду России.