В каком банке лучше взять кредит на рефинансирование
Сразу отметим: для клиентов, получающих в банке пенсию или зарплату, в ряде финучреждений предусмотрены ставки на 0,5 или даже 2 процентных пункта ниже обычных.
Однако мы в нашем рейтинге исходили из тех, которые предлагаются рядовым клиентам, не состоящим на обслуживании в банке и не имеющим никаких других льгот.
Также надо сказать, что ставка за пользование кредитами на рефинансирование довольно часто плавающая и, соответственно, изменяется со дня изменения ставки Нацбанка.
Сумма займа обычно ограничивается платежеспособностью кредитополучателя. Сроки по кредитам на рефинансирование в большинстве своем – до 60 или 84 месяцев.
Рассмотрим два конкретных случая: когда нужно рефинансировать заем на одинаковую сумму в 5 тысяч рублей, но на разные сроки: 5 лет и 2 года.
Ведь в таких случаях реальные ставки могут значительно отличаться, как и месячные выплаты и переплаты по кредиту. Выплаты, кстати, будем производить равными платежами, как и предусмотрено почти во всех банках.
Срок – 5 летНа первых местах в нашем рейтинге лучших кредитов сроком на 5 лет оказались Белагропромбанк, БПС-Сбербанк и Франсабанк. А полный перечень банков можно увидеть в приведенной ниже таблице.
Банк и название кредита Ставка (процентов годовых) Ставка (на 5 лет и сумму в 5 тысяч руб.) Ежемесячный платеж, руб. Итоговая сумма, руб. Переплата, руб. Белагропромбанк, «Рефинансирование кредитов на финансирование недвижимости» 11,5 (СР) – в первые 2 года, 14,5 (СР + 3 п.п.)–далее 13,75 116 6 942 1 942 БПС-Сбербанк, кредит на рефинансирование «Новоселье со Сбербанком» 12 – в первые 2 года (11,5 – клиентам со страховкой и при некоторых других условиях), 14,5 (СР + 3 п.п.) – далее (14 (СР + 2,5 п.п.) – клиентам со страховкой и при некоторых других условиях) 13,87 116 6 960 1 960 Франсабанк, «Возможно все» 13,99 (18 – при рефинансировании кредитов Франсабанка) 13,99 116 6 979 1 979 Франсабанк, «Все и сразу» 13,99 (18 – при рефинансировании кредитов Франсабанка) 13,99 116 6 979 1 979 Белагропромбанк, «Рефинансирование кредитов на потребительские нужды» 10,5 (СР – 1 п.п.) – в первый год, 14,5(СР + 3 п.п.)–далее 14 116 6 980 1 980 Технобанк, «На рефинансирование» 14 (13 – для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Технобанке) 14 116 6 980 1 980 Паритетбанк, «Кредитная перезагрузка» 14 – до 5 лет, 15,5 – до 7 лет 14 116 6 980 1 980 Беларусбанк, «Удачное обновление» 14,5 (СР + 3) 14,5 118 7 058 2 058 БПС-Сбербанк, кредит на рефинансирование «Пора действовать со Сбербанком!» 11,5 – в первые 6 месяцев (11 – клиентам со страховкой и при некоторых других условиях), 15 (СР + 3,5 п.п.) – далее (14,5 (СР + 3 п.п.) – клиентам со страховкой). Для клиентов без справок о доходах – повышение на 1 п.п. 14,9 119 7 121 2 121 БТА Банк, «2 в 1», «План Б», «Заложи любимую» 14,99 (16,5 и 16,99 – при рефинансировании кредитов БТА Банка) 14,99 119 7 135 2 135В частности, кредит от Белагропромбанка «На финансирование недвижимости» предусматривает ставку в 11,5% (или СР) в первые 2 года. Далее она увеличивается до 14,5%. Ставка переменная, и изменяется в день изменения ставки Нацбанка.
Срок кредита – до 15 лет. Максимальная сумма ограничена кредитоспособностью заявителя и поручителя или поручителей.
Если смотреть по всем десяти банкам в рейтинге, то общая переплата по кредиту составит от 1 942 рублей до 2 135 рублей, а платежи будут варьироваться от 116 до 119 рублей в месяц.
Срок – 2 годаПри сроке на 2 года под эту же сумму в 5 тысяч рублей расположение банков в следующем рейтинге поменяется. Хотя первые места займут все те же Белагропромбанк и БПС-Сбербанк.
Банк и название кредита Ставка (процентов годовых) Ставка (на 2 года и сумму в 5 тысяч руб.) Ежемесячный платеж, руб. Итоговая сумма, руб. Переплата, руб. Белагропромбанк, «Рефинансирование кредитов на финансирование недвижимости» 11,5 (СР) – в первые 2 года, 14,5 (СР + 3 п.п.)–далее 11,5 234 5 621 621 БПС-Сбербанк, кредит на рефинансирование «Новоселье со Сбербанком» 12 – в первые 2 года (11,5 – клиентам со страховкой и при некоторых других условиях), 14,5 (СР + 3 п.п.) – далее (14 (СР + 2,5 п.п.) – клиентам со страховкой и при некоторых других условиях) 12 235 5 649 649 Белагропромбанк, «Рефинансирование кредитов на потребительские нужды» 10,5 (СР – 1 п.п.) – в первый год, 14,5(СР + 3 п.п.)–далее 12,5 237 5 677 677 РРБ-Банк, «24 месяца» 13 13 238 5 705 705 Франсабанк, «Возможно все» 13,99 (18 – при рефинансировании кредитов Франсабанка) 13,99 240 5 761 761 Франсабанк, «Все и сразу» 13,99 (18 – при рефинансировании кредитов Франсабанка) 13,99 240 5 761 761 Технобанк, «На рефинансирование» 14 (13 – для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Технобанке) 14 240 5 762 762 Паритетбанк, «Кредитная перезагрузка» 14 – до 5 лет, 15,5 – до 7 лет 14 240 5 762 762 БПС-Сбербанк, кредит на рефинансирование «Пора действовать со Сбербанком!» 11,5 – в первые 6 месяцев (11 – клиентам со страховкой и при некоторых других условиях), 15 (СР + 3,5 п.п.) – с 7 месяца и далее (14,5 (СР + 3 п.п.) – клиентам со страховкой). Для клиентов без справок о доходах – повышение на 1 п.п. 14,12 240 5 768 768 Беларусбанк, «Удачное обновление» 14,5 (СР + 3) 14,5 241 5 790 790К примеру, в БПС-Сбербанке по кредиту на рефинансирование «Новоселье со Сбербанком» ставка для обычных клиентов равна 12% в первые 2 года и 14,5% (СР + 3 п.п.) далее.
Для застрахованных от несчастных случаев и заболеваний в компании, с которой банк заключил договор, получающих в банке зарплату или пенсию и соответствующих еще ряду критериев ставка падает на 0,5 п.п. – до 11,5% и 14% (СР + 2,5 п.п.) соответственно.
Срок кредита – до 20 лет, взять в долг можно от 5 тысяч рублей и выше. Максимальная сумма не должна превышать остаток основного долга по рефинансируемому кредиту.
С учетом оговоренных условий, в данном топ-10 переплата по кредиту составит куда меньше – от 621 до 790 рублей. А вот выплаты возрастут – от 234 до 241 рубля в месяц.
Как менялись ставкиЗа последние два-три месяца ставки по кредитам на рефинансирование упали примерно на 0,5-1,5 процентного пункта. Правда, некоторые банки за это время их не снизили.
Например, не снижал ставки за последние 2 месяца Паритетбанк по кредиту «Кредитная перезагрузка», оставив их на уровне 14% и 15,5%. Как, впрочем, и Франсабанк с Технобанком.
На 1 п.п. снизил ставку по кредиту «24 месяца» РРБ-Банк. Сегодня она составляет 13%. Также уменьшились ставки и по другим кредитам этого финучреждения.
Другие банки ограничились в основном снижением ставки на 0,5%, т.е. пошли за ставкой Нацбанка. Это Белагропромбанк, Беларусбанк и некоторые другие.
Если же говорить про более продолжительный срок – до полугода, то ставки за это время снизились намного больше – на 1,5-2,5 п.п.
Скажем, в конце мая Белагропромбанк по кредиту «Рефинансирование кредитов на потребительские нужды» держал ставку 13% и 17% (сегодня – 10,5% и 14,5%).