Как оформить рефинансирование кредита?

На сегодня программ по выдаче займов существует огромное количество, при этом на тот заем, который вы оформили в одном банке, через год могут быть совершенно другие более выгодные условия. В таких случаях очень удобной процедурой является рефинансирование.

По сути это перекредитование, т.е. клиент берет ссуду в другом банке для погашения прежней на более выгодных условиях. Иными словами, вам нужно будет перевести свой кредит из одной компании в другую.

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Новый кредитор переоформит вашу задолженность, вы подпишите новый договор. После этого закроете досрочно старый долг, и будете платить новый по привлекательным тарифам. Однако стоит заметить, что не каждый банк готов предоставить вам такую услугу.

Преимущества

Итак, если у вас есть на данный момент кредит, который вы оформили ранее на невыгодных для себя условиях, вы можете обратиться в стороннюю компанию для того, чтобы рефинансировать свою задолженность. Еще раз подчеркнем, что такая услуга предоставляется именно сторонними банками, а не той компанией, где вы обслуживаетесь.

Основное преимущество – это изменение ваших действующих условий. В частности, вы можете снизить вашу процентную ставку, а значит, уменьшить размер переплаты, а также увеличить срок возврата, что приведет к снижению размера вашего ежемесячного платежа.

Из дополнительных плюсов отметим возможность консолидации, т.е. объединение нескольких кредитов в один. Это очень удобно, т.к. вам не нужно будет бегать по разным отделениям, оплачивать взносы в разные даты.

У вас будет одна отчетная дата, один платеж с фиксированной суммой и возможностью досрочного погашения. Как правило, объединить можно не более 5-ти долгов, при этом обязательное условие – по ним не должно быть просрочек.

Процедура рефинансирования

1. Рефинансирование производится только с согласия действующего банка-кредитора. Следует отметить, что не обязательно идти в другое учреждение для оформления перекредитования, можно просто оставить заявку на понижение процентной ставки в том банке, где уже вы выплачиваете кредит, есть заказать реструктуризацию кредита.

В случае, если у вас были просрочки по выплачиваемой ссуде, то вряд ли другой банк согласится рисковать и давать соглашение на оформление этой процедуры. В таком случае улучшить условия кредита вы сможете только в действующем финансовом учреждении.

2. Если же вы решили все-таки оформить перекредитование в другом банке, то для этого вам понадобится справка о том, какова у вас сумма долга, история выплат по этому кредиту, какая ставка по текущему кредиту. Желательно наличие положительной кредитной истории

3. Стоит заметить, что, если вы брали заем под залог, то при переоформлении вначале банк может повысить процентную ставку, с последующим её понижением. Однако, чтобы не прогадать, и не потерять попусту время, запросите график выплат, а затем сравните итоговую сумму. Вполне возможна такая ситуация, что новая ссуда будет не настолько выгодной, как кажется на первый взгляд.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4. Если вы оформляли заем под залог, к примеру, квартиры, то вы должны знать, что оценка будет производиться по-новому.

Необходимые документы

• копии паспорта и идентификационного кода (если были созаемщики, то и копии их документов);

Однако это может быть не полный перечень документов, т.к. в каждом банке свои требования по предоставлению тех или иных бумаг. Это общий список документов, который позволит вам понять, что примерно подготовить.

Детальнее о том. какие документы нужны для рефинансирования, читайте в этой статье

Что необходимо учитывать?

1. Вам необходимо узнать, возможно ли погашение кредита раньше срока и какие штрафы ждут вас при досрочной выплате ссуды. Вполне возможно, что в таком случае вам будет не выгодно рефинансирование. 2. Если вы уже погасили половину долга, то вряд ли вы сэкономите ваши средства, скорее наоборот. Ведь в самом начале основную сумму вам придется отдавать на выплату процентов, только небольшая часть вашей суммы идет на оставшийся заем. 3. Так как процедура проводиться между тремя сторонами, то скорее всего вам потребуются услуги нотариуса, а также новая страховка. Поэтому стоит тысячу раз подумать, а выгодно ли это вам? 4. Действующий кредит должен быть оформлен более 6 месяцев назад, в случаях, если срок действия кредита менее полугода, то перекредитование невозможно.

Где можно оформить?

На сегодня все больше банков предлагают подобные услуги. Также можно осуществить перекредитование и в других частных организациях, но стоит учитывать, что в таком случае легко попасть на мошенников.

В нашей статье мы предлагаем вам перечень тех компаний, которые позволят вам переоформить ссуду на более выгодных условиях.

1. ВТБ24. Здесь у вас будет возможность соединить ваши кредиты в один, что существенно сохранит ваше время. Условия:

— период кредитования от полугода до 5 лет;

— остаток не выше 1 миллиона рублей;

— ставка от 15% в год;

— для каждого клиента сотрудники банка готовы подобрать индивидуальную ставку. Детальнее читайте здесь

2. Сбербанк. Здесь предоставляется широкий спектр переоформления ссуды — от автокредита до кредитных карт. Условия: — сумма остатка от 45 000 рублей до 1 000 000 рублей; — возраст от 21 до 65 лет; — период кредитования от полугода до 5 лет; — низкие процентные ставки от 13,9% в год; — льготы для тех, у кого имеются зарплатные карты Сбербанка. Детальнее о предложениях читайте здесь

3. Россельхозбанк.

максимальная сумма 500 000 рубл., однако может увеличиться до 1 000 000 рублей в случае предоставления залога;

4. МКБ Банк.

Условия: — остаток до 1.000.000 рублей; — период кредитования от одного года до пятнадцати лет; — процентная ставка от 15%.

После выбора банка, вы отправляете свою заявку на получение денежных средств через сайт или лично в отделении. Там же получаете список документов, которые нужно принести (чаще всего это паспорт, банковский договор, копия трудовой, справка о доходах и справка из вашего банка о текущей задолженности).